SmartBiz recension

SmartBiz är en topplångivare för företag som kvalificerar sig för SBA-stödda lån men vill undvika den långa och komplicerade ansökningsprocessen som är förknippad med dem. Jämför långivare, räntor och villkor från ett starkt nätverk av SBA-godkända banker på denna plattform. Läs vidare för att ta reda på vad SmartBiz erbjuder, vad du kan förvänta dig i räntor och avgifter och var plattformen lyckas eller misslyckas.

SmartBiz jämfört med de bästa småföretagslånen

Vi granskade flera långivare för småföretag och deras erbjudanden för att hitta de bästa alternativen där ute: våra gyllene ägg. Dessa tre leverantörer höjer sig över resten av kvalitetsalternativen som vi granskade i vår lista över de bästa småföretagslånen.

Lendio är en fantastisk lånemarknad som erbjuder småföretag möjligheten att hitta den bästa matchningen från över 300 långivare. Fyll i en gratis och förpliktande ansökan och matcha med potentiella långivare.

OnDeck är en topplångivare för småföretag som letar efter ett kortfristigt lån eller kredit med möjlighet till finansiering samma dag. Ansök idag och få tillgång till en lånerådgivare som hjälper dig att se över dina alternativ.

Bluevine specialiserar sig på affärskrediter med snabb finansiering, perfekt för ett litet företag som behöver en snabb kontantinjektion. Ansök online och få ett beslut på så lite som fem minuter.

SmartBiz: The Good and the Bad

SmartBiz tillhandahåller ett strömlinjeformat sätt att säkra ett SBA-lån men straffar dig inte genom att bara erbjuda ett fåtal långivare och alternativ att välja mellan. Utan att behöva offra val för bekvämlighets skull bör SmartBiz definitivt vara ett toppalternativ för små företag som har varit verksamma i minst två år.

Vad SmartBiz är bra på

Förenklad applikation: Att ansöka om ett SBA-lån på gammaldags sätt kan vara frustrerande. Du måste ansöka hos US Small Business Administration (SBA) för att avgöra om du är kvalificerad för dess låneprogram. Sedan matchar du med en långivare och skickar in en annan ansökan till långivaren för godkännande. Processen kan vara ogenomskinlig och ta längre tid än du vill.

SmartBiz effektiviserar den processen, så du behöver bara fylla i en enda ansökan för att de ska börja matcha dig med långivare. Långivare tar hand om ansökan för din räkning och de under SBA Preferred Lender Program kan till och med bestämma om du kvalificerar dig utan att konsultera SBA.

Snabb prekvalificering: Du behöver inte slösa timmar eller dagar på att skicka in dokument för granskning bara för att bli avvisad i sista minuten. SmartBiz låter dig förkvalificera dig för ett lån på så lite som fem minuter. Ange bara några detaljer om ditt företag och prekvalificera för upp till 350 000 USD. Plattformen använder avancerad AI för att snabbt kontrollera kandidater. Dessutom påverkar processen inte din kreditvärdighet.

Flera alternativ: Medan SmartBiz är fokuserat på att betjäna småföretag, erbjuder det mer än SBA-stödda lån. Du kan också ansöka om löptidslån eller anpassade lånealternativ som kan ge finansiering från $30 000 till en halv miljon dollar. SmartBiz gör det enkelt att handla för de bästa räntorna och lånevillkoren från sina många finansinstitutspartners med en enda ansökan. Det slår säkert att ansöka manuellt till olika långivare och sedan jämföra offerterna.

Konkurrenskraftiga priser: Small Business Association sätter räntesatser för partnerlångivare, så SBA-lån har räntor mellan 4,75 % (den nuvarande basräntan) och 12,75 % (den högsta räntan för vanliga SBA 7(a)-lån). Genom att skaffa en genom SmartBiz partnernätverk kommer du garanterat att hitta räntor som inte är högre än 8,5 %. Du kan också låna upp till 5 000 000 $ med SBA som backar upp till 75 % av lånebeloppet.

Anpassade lösningar: Vi nämnde kort anpassade lånealternativ ovan, som gör att SmartBiz fortfarande kan hjälpa dig även om du inte uppfyller kriterierna för mer traditionella lånealternativ. Företaget kan hjälpa dig att hitta alternativ finansiering som du kan vara berättigad till, såsom fakturafaktorer, utrustningslån, kontantförskott från handlare och kreditlinjer.

SmartBiz kan fortfarande vara villiga att arbeta med dig trots en låg kreditpoäng också. Företaget kan använda alternativa kriterier för att bedöma din kreditvärdighet i vissa fall eller åtminstone hänvisa dig till alternativa långivare utanför sitt primära nätverk.

Vad SmartBiz saknar

SmartBiz kommer till kort i vissa aspekter. Även om några av dessa är typiska klagomål om utlåningsbranschen för småföretag, finns det några siffror nedan som är värda att notera. Se till att kontrollera dessa brister mot dina utlåningsbehov för att se till att SmartBiz inte passar dig dåligt.

Strikta kvalifikationskrav: SmartBiz är särskilt oflexibel i sina kvalifikationskrav. Utöver att behöva minst två år i verksamheten, kommer du att behöva en personlig kreditpoäng på minst 650. Tyvärr låser dessa krav ute många nystartade företag och entreprenörer med kreditvärdighet under genomsnittet.

Flera avgifter: SmartBiz-lån kommer med många avgifter att vara medveten om. Du betalar en engångsansökningsavgift på upp till 3 000 USD för de flesta lån, vilket är brant. Du kommer sannolikt också att betala ytterligare $450 i bankstängningskostnader. Och SmartBiz tar en procentuell avgift från ditt lån, en gång för en remissavgift och en gång för förpackningsavgift. Var och en tenderar att vara runt 2%.

Utöver det, tänk på vanliga bankavgifter, hänvisnings- och förpackningsavgifter och tredjepartsrapportavgifter som SmartBiz tar av din finansiering. SBA tar också ut en procentandel av den garanterade delen av ditt lån, från 2,77 % till 3,75 %.

Långsam finansiering: SmartBiz gör ansökningsprocessen för SBA-stödda lån mer tillgänglig och snabbare, men att få dina pengar är en annan fråga. Du måste vänta upp till sex veckor för att få pengar. Felet här ligger inte nödvändigtvis hos SmartBiz, eftersom dessa lån har en långrandig försäkringsprocess, men det betyder att de inte är det bästa valet om du behöver ett kontantinflöde inom en månad eller mindre. Det finns många andra lånealternativ som är bättre för att få pengar på så lite som 24 timmar.

SmartBiz-alternativ och prissättning

SmartBiz erbjuder olika finansieringsalternativ, inklusive två typer av SBA-lån, traditionella löptidslån och anpassade finansieringsalternativ. Vi ska gräva lite djupare för att ta reda på vad du kan förvänta dig gällande kvalifikationskrav, räntor, återbetalningsvillkor och avgifter.

SBA 7(a) Rörelsekapital eller skuldrefinansieringslån

SmartBiz är kanske mest känt för sina SBA 7(a)-lån. Du kan låna mellan $30 000 och $350,000. Dessutom kommer SmartBiz att matcha dig med flera långivare, så att du kan jämföra räntor och lånevillkor för att hitta det bästa erbjudandet.

Dessa lån är perfekta för ett litet företag som behöver rörelsekapital. Du kan använda detta lån för flera affärsändamål, inklusive att köpa inventarier, marknadsföring, refinansiering av högkostnadsskulder och anställa personal.

Vissa företag är dock inte kvalificerade för ett SBA 7(a)-lån. Dessa inkluderar företag inom hasardspel, gruvdrift, religionsundervisning, livförsäkring, borgensförbindelser och inteckningsservice.

Det bästa är att SBA begränsar den rörliga räntan och SmartBiz har valt ut en konkurrenskraftig grupp av partnerlångivare, så du bör inte förvänta dig att betala mer än 9,25 % APR på ditt lån. Men den specifika räntan beror naturligtvis på din kreditpoäng och det lånade beloppet.

Även detta lån har en längre återbetalningstid på upp till tio år. Så det är svårt att slå ett SBA 7(a)-lån om du letar efter billig finansiering för ditt lilla företag. SmartBiz kommer till och med att hjälpa till att sammanställa relevanta ansökningsdokument, inklusive personliga och företagsdeklarationer, resultaträkningar, balansräkningar och säkerheter.

Några av SmartBiz-kraven för att kvalificera sig för ett SBA 7(a)-lån inkluderar:

• Minst två år i verksamheten
• En personlig kreditpoäng på 650 och högre
• Inga utestående skatterätter
• Måste vara minst 21 år gammal
• Ett USA-baserat företag som ägs av en amerikansk medborgare eller permanent bosatt
• Inga utmätningar eller konkurser de senaste tre åren
• Var uppdaterad om statligt relaterade lån

Slutligen måste du visa att du har råd att betala de månatliga betalningarna. SmartBiz uppskattar att du behöver minst $50 000 i årliga intäkter, beroende på lånebeloppet.

Det finns flera avgifter för att få tillgång till SBA 7(a)-lån. Dessa avgifter debiteras av SBA, SmartBiz och långivare i SmartBiz-nätverket. Till exempel debiterar SBA mellan 2,77 % och 3,75 % av den garanterade delen av ditt lån.

På samma sätt tar de flesta långivare i SmartBiz-nätverket ut en engångsavgift på upp till 3 000 USD. Du kan också förvänta dig en bankstängningsavgift på cirka 450 USD, plus vanliga bankavgifter.

Låt oss inte glömma SmartBizs avgifter. Bolaget tar ut en remissavgift på 2 % av det totala lånet och en paketeringsavgift på 2 % av det totala lånet. Dessa avgifter tas ur lånet innan du får det.

Den enda goda nyheten är att SBA också begränsar de totala avgifter och räntor som någon av SmartBiz lånepartners kan ta ut för sina lån. Men avgifterna är något att tänka på, speciellt om du räknar med att använda varenda krona av ditt lån.

SBA Lån för kommersiella fastigheter

SmartBiz-nätverket erbjuder också SBA-lån med högre lånegränser och längre löptider för företag som behöver förvärva egendom, expandera en fysisk plats eller refinansiera ett befintligt kommersiellt fastighetslån. Detta är ett annat SBA 7(a) lån känt som ett kommersiellt fastighetslån.

Återigen, du kan prekvalificera på så lite som fem minuter på SmartBiz-webbplatsen. Dessutom hjälper en SmartBiz-agent dig genom hela ansökningsprocessen. Du kan få finansiering inom så lite som 30 dagar efter att ditt lån har godkänts (kortare än de typiska sex veckorna för ett SBA 7(a)-lån).

Dessa lån erbjuder helt amorterande 25-åriga löptider. Som ett resultat kommer du att få en bättre affär på ditt kommersiella fastighetslån än banker och alternativa långivare. Räntorna för kommersiella fastighetslån varierar mellan 5,04 % och 5,09 % APR.

Det finns dock ytterligare krav. Fastigheten måste vara minst 51% ägd och den sökande behöver en personlig kreditpoäng på minst 675.

Tänk på att det finns ett krav på 15 % handpenning på dessa lån. De flesta långivare i SmartBiz-nätverket är dock villiga att förhandla om handpenningen om du har bra säkerheter.

Du kan också förvänta dig bankstängningskostnader på upp till $5 000 och ytterligare hänvisnings- och förpackningsavgifter. Men återigen, SBA begränsar räntor och avgifter, vilket gör detta lån fortfarande billigare än de flesta alternativ. Kom bara ihåg att räkna in kostnaderna när du bestämmer ditt önskade lånebelopp.

Banklån

Även om SmartBiz är mer känt för sina SBA-stödda lån, erbjuder långivarnanätverket också traditionella löptidslån genom sitt nätverk av samarbetade finansiella institutioner. Det här är bra alternativ om du behöver snabb finansiering eller helt enkelt inte kvalificerar dig för SBA-stödda lån.

Du kan låna mellan $30 000 och $350,000. Dessa lån kommer med en fast ränta och förutsägbara månatliga betalningar. Återbetalningstiden varierar mellan två och fem år.

Ansökningsprocessen liknar SBA 7(a) lån. Först kan du prekvalificera för ett lån genom att ge några detaljer om ditt företag. Sedan matchar SmartBiz dig med flera långivare i sitt nätverk så att du kan jämföra erbjudanden.

Du kan använda medlen för att täcka flera affärskostnader, inklusive:

• Rörelsekapital
• Konstruktion
• Inköp av utrustning
• Marknadsföring
• Anställa anställda
• Lager
• Partnerköp
• Företagsförvärv
• Refinansiering av skulder

Du kommer att få pengarna så fort som sju dagar efter att din ansökan har godkänts. Räkna med hänvisnings- och förpackningsavgifter, bankstängningsavgifter och rapporteringsavgifter från tredje part. SmartBiz tar bort dessa avgifter från ditt lån, så att du inte behöver betala något i förskott eller oroa dig för att en räkning plötsligt kommer senare.

De exakta avgifterna beror på långivaren, dina kvalifikationer och lånebeloppet. SmartBiz kommer dock att avslöja dessa avgifter innan du undertecknar det slutliga avtalet, så att du vet exakt vad du kommer att betala i ränta och kostnader.

Terminslånen är i allmänhet dyrare än det typiska SBA-stödda lånet. De är dock lättare att kvalificera sig för. Du kommer också att få pengarna mycket snabbare.

Anpassad finansiering

Allt är inte förlorat om du inte kvalificerar dig för SmartBiz-lånen vi har nämnt. Företaget är flexibelt och villig att arbeta med småföretag och startups med svårigheter att kvalificera sig för finansiering. Dessutom erbjuder SmartBiz flera anpassade finansieringsalternativ för att säkerställa att du får den finansiering du behöver.

Även om SmartBiz främst arbetar med banker, har företaget ett nära samarbete med alternativa långivare. Några av de andra tillgängliga lånealternativen inkluderar:

• Företagskreditkort
• Affärskrediter
• Faktura factoring
• Utrustningslån
• Handlarens kontantförskott

Dessa lån har en snabbare finansieringstid. Dessutom har de vanligtvis mindre strikta kvalifikationskrav än banker i SmartBiz-nätverket. Avgifterna varierar beroende på långivaren, kreditvärderingen och den finansiella profilen, utöver eventuella avgifter relaterade till finansieringsmekanismen.

SmartBiz i sammanfattning

SmartBiz är en fantastisk lånepartner som erbjuder ett enkelt sätt att ansöka om SBA-stödda lån eller löptidslån från högprofilerade och välrenommerade banker. Fyll bara i en ansökan så tar SmartBiz hand om resten.

Även om SmartBiz är ett ledande val för att skaffa ett SBA-lån, finns det andra utmärkta alternativ tillgängliga om SmartBiz inte riktigt passar dina behov. Lendio erbjuder nästan ett dussin olika lånetyper, så det är tillräckligt flexibelt för att hjälpa de flesta. OnDeck är vårt favoritval för att få dina pengar insatta samma dag som du godkänns. Bluevine är ett annat bra alternativ för snabb finansiering.

Osäker på vilket som är ditt bästa val? Jämför dem sida vid sida i vårt fullständiga inlägg där du jämför de bästa långivare och alternativ för småföretag.