OnDeck erbjuder löptidslån och kreditlinjer för småföretag som inte kvalificerar sig för traditionella löptidslån. Få pengar snabbt, ibland lika snabbt som samma dag. Läs vidare för att lära dig mer om OnDecks småföretagslån, villkor, krav och våra tankar om huruvida OnDeck är en värdefull långivare.
OnDeck jämfört med de bästa småföretagslånen
Det kan vara svårt att veta vilka småföretagslångivare som är kvalitetsalternativ. Lyckligtvis har vi gjort jobbet åt dig och identifierat de bästa lånealternativen för småföretag att välja mellan. Medan OnDeck är en kvalitetslångivare, är här tre andra väl avrundade alternativ för att säkra medel:
Lendio förbinder dig med över 75 potentiella långivare som erbjuder löptidslån, utrustningsfinansiering eller någon annan typ av företagslån. Fyll i en 15-minuters onlineansökan idag och få tillgång till finansiering inom så lite som 24 timmar efter godkännande.
Bluevine erbjuder revolverande kreditlinjer upp till 250 000 $ med relativt milda krav på kreditvärdering. Ansök online idag för att få räntor så låga som 6,2 % och få ett beslut på fem minuter
SmartBiz erbjuder en mängd olika företagslån, men är mest känd för sina tillgängliga SBA-stödda lånealternativ. Ansök nu och se om du är prekvalificerad för ett SBA-lån upp till $350 000.
OnDeck: The Good and the Bad
Med vilken långivare som helst kommer du att behöva väga för- och nackdelar med att säkra finansiering genom dem. OnDeck är inte annorlunda – de har många egenskaper som kan göra dem attraktiva för en småföretagare, men det finns några mindre attraktiva egenskaper att överväga också.
Vad OnDeck är bra på
OnDeck är en fantastisk långivare för nya företag som vill bygga upp en positiv kredithistorik, och erbjuder löptidslån och kreditlinjer med möjlighet till finansiering samma dag. Långivaren är öppen med sina lånekostnader och kopplar samman småföretag med lånerådgivare för att utforska dina lånealternativ.
Enkel kvalificering: OnDeck låter dig välja mellan löptidslån och kreditlinjer, vilket ger en standardiserad ansökningsprocess för båda. Denna långivare har milda kvalifikationskrav jämfört med traditionella banker. Du kan kvalificera dig för ett företagslån med en kreditpoäng på 600 eller bättre och ett år i verksamheten. De flesta banker kräver en personlig kreditvärdering över 680 och minst två år i verksamheten.
Finansiering samma dag: Terminslån från OnDeck upp till $100 000 kvalificerar för finansiering samma dag. Det bästa är att du inte behöver betala extra avgifter eller speciell registrering för att kvalificera dig. Du behöver bara fylla i din ansökan senast 10:30 EST. Sedan, om du godkänns, får du pengarna senast kl. 17.00 lokal tid samma dag. Ansökningar om helger och helgdagar kvalificerar dock inte för finansiering samma dag.
Kredituppbyggnad: OnDeck rapporterar din återbetalningsaktivitet till de tre stora företagskreditbyråerna: Paynet, Equifax och Experian. Det gör detta till ett utmärkt alternativ för nya företagare som bygger krediter, vilket i sin tur gör att du kan kvalificera dig för fler lånealternativ och lägre räntor i framtiden.
Lyckligtvis rapporterar OnDeck inte din återbetalningshistorik till personliga kreditupplysningsföretag. Även om det uppmuntras att respektera dina betalningar, finns det alltid möjligheten för oväntade ekonomiska problem. I det här fallet kommer din personliga kreditpoäng inte att påverkas om du inte kan respektera dina lånevillkor. Du kommer dock att sänka din företagskreditpoäng i detta evenemang.
Tillgång till rådgivare: OnDeck-låneansökningsprocessen är för det mesta automatiserad, men du kommer att prata med en lånerådgivare efter att du har fyllt i din ansökan. Rådgivaren hjälper dig att utforska dina lånealternativ, förklara hur lånet utvecklas och ta dig genom återbetalningsprocessen. Det är en stor fördel, om du är i mörker om din kreditvärdighet eller något annat om utlåning. Och du kommer att kunna nå ut till den lånerådgivaren via telefon, livechatt eller e-post.
Transparent prissättning: OnDeck, CAN Capital och Kabbage skapade Innovative Lending Platform Association (ILPA). Detta initiativ syftar till att göra låneprocessen mer transparent för småföretag. ILPA skapade därefter SMART Box, ett upplysningsformulär som småföretag kan använda för att jämföra lånepriser, villkor och andra låneuppgifter.
SMART Box förklarar nyckeltermer och ger information som hjälper dig att utvärdera potentiella låneerbjudanden. Dokumentet är avgörande för att bedöma den totala kostnaden för ett låneerbjudande från OnDeck så att du kan fatta ett välgrundat lånebeslut. Men det är en stor fördel; få andra långivare gör det så enkelt att förstå alla relaterade kostnader för ett lån.
Vad OnDeck saknas
OnDeck, precis som många andra långivare, har vissa begränsningar och element som kanske inte gör att det passar dina behov. Ta en titt på dessa och bedöm om någon av dessa nackdelar överväger fördelarna med OnDeck för dig.
Ej tillgängligt i vissa stater: OnDeck tillhandahåller inte finansiella tjänster i alla 50 USA. Företag baserade i North Dakota, South Dakota eller Nevada kan inte säkra finansiering via OnDeck.
Kort återbetalningstid: Till skillnad från många andra långivare erbjuder OnDeck inte månatliga återbetalningar. Du är begränsad till antingen dagliga eller veckovisa återbetalningar – vilket ger en mycket kortare handläggningstid vid återbetalning av ditt lån.
Detta är inte ett problem för ett företag med solida kassaflöden, men återigen, inte alla företag som säkrar ett lån eller kredit har den lyxen. Vissa småföretag kan kämpa med frekventa betalningar och de korta lånevillkoren på bara 12 eller 24 månader.
Höga räntor: OnDeck är en lönsam långivare för småföretag som inte kvalificerar sig för traditionella lån. Men en del av det är högre räntor. OnDecks löptidslån har en APR mellan 29,9 % och hela 97,3 %. Räntan är lika hög för kreditlinjer, mellan 29,9 % och 65,9 %.
Du kan också förvänta dig en månatlig underhållsavgift för kreditlinjer. Återigen, OnDeck är ett bra alternativ om du inte kvalificerar dig för banklån. Du kommer dock att få en bättre affär någon annanstans om du uppfyller kvalificeringskriterierna för banker eller andra långivare.
OnDeck-alternativ och prissättning
OnDeck erbjuder två utlåningsalternativ som du kan välja mellan. Låt oss fördjupa oss lite mer i båda och deras kostnader.
OnDeck Credit Line
OnDeck erbjuder krediter till småföretag. Du kan säkra mellan $6 000 och $100,000 på en revolverande kreditlinje, vilket innebär att pengarna fylls på när du betalar tillbaka ditt lån. Dessutom betalar du bara ränta på de kontanter du använder.
Det är en fantastisk lösning för att snabbt överbrygga ett kassaflödesbrist eller få tillgång till rörelsekapital. Använd medlen för gemensamma behov som att anställa anställda, täcka löner eller betala leverantörer och leverantörer.
Du kan komma åt medlen direkt efter uttag, inklusive efter banktid och på helger. De flesta andra långivare får dig att vänta en eller flera arbetsdagar för att faktiskt få tillgång till pengarna. För att mildra affären tar OnDeck inte extra betalt för omedelbar finansiering på lånebelopp mellan $1 000 och $10 000. På samma sätt erbjuder OnDeck ACH-uttag samma dag för transaktioner upp till $25 000.
Dessutom kan du njuta av uttag samma dag genom att dra pengar mellan 10:30 Eastern dagen den, eller senast 19:00 Eastern föregående dag. Denna förmån är dock endast tillgänglig i utvalda stater.
OnDecks kreditlinje kommer med en återbetalningstid på 12 månader. Denna term återställs dock varje gång du drar från din kreditgräns. Dessutom konsoliderar företaget varje dragning till ett lån. Du kan välja mellan dagliga eller veckovisa betalningar.
Liksom de flesta långivare tar OnDeck också ut en standard engångsavgift och månatlig underhållsavgift. Startavgiften är $20, och det är ytterligare $20 för den månatliga underhållsavgiften. Annars behöver du inte oroa dig för ytterligare avgifter som förskottsbetalningar eller dragavgifter.
Dessutom har OnDecks kreditgräns relativt milda minimikrav:
- Minst ett år i verksamheten
- Ett minsta FICO-poäng på 600
- Ett företagscheckkonto
- Minst 100 000 USD årliga intäkter
De flesta banker har högre kreditvärdighet och krav på tid i verksamheten än OnDeck, vilket gör det till en fantastisk alternativ långivare.
För att fullständigt bedöma din kreditvärdighet använder OnDeck några eller alla av följande kriterier för att kvalificera sökande:
- Personliga och affärsmässiga kreditpoäng
- Offentliga register
- Kassaflöde
- År i branschen
- Procent av företag som ägs
- Total skuld
- Återbetalningshistorik
OnDecks krediträntesatser börjar på en årlig procentsats på 29,9 % (APR). Den faktiska räntan beror dock på olika faktorer som personliga och affärsmässiga kreditpoäng, årliga intäkter och kassaflöde och tid i verksamheten. Den genomsnittliga APR för en OnDeck-kredit är 48,9 %, högre än vad de flesta banker erbjuder.
Att ansöka är enkelt. Först måste du fylla i onlineansökan. Du kan också ringa OnDeck för att ansöka på telefon. Oavsett vilket kommer du att bli ombedd att tillhandahålla information, såsom de senaste tre månadernas kontoutdrag för företag, Business Tax ID (EIN) och en aktuell redogörelse för din ekonomiska aktivitet.
Därefter kommer en lånerådgivare från OnDeck att kontakta dig, vanligtvis inom en arbetsdag. Denna finansiella expert kommer att diskutera dina alternativ och förklara detaljerna, såsom villkor, belopp och återbetalningsscheman. Sedan, om du är nöjd, kan du gå vidare till kassan online.
OnDeck Term Loan
OnDeck erbjuder även anpassningsbara kortfristiga företagslån. Kvalifikationskriterierna är desamma som för OnDecks kreditlinjer. OnDeck-teamet kommer att bedöma dina personliga och affärsmässiga kreditpoäng, årliga intäkter och kassaflöde och tid i verksamheten för att bestämma räntan.
Räntan för kortfristiga lån börjar på 29,9 %. Den genomsnittliga räntan för OnDeck terminslån är dock 62,1 % APR.
Också på samma sätt som kreditlinjerna har OnDecks småföretagslån en kort återbetalningstid. Du är begränsad till de dagliga och veckovisa betalningarna. Däremot kommer långivaren att komma med en rimlig siffra beroende på vilken ekonomisk information du lämnar i din ansökan.
OnDeck-betalningar förblir desamma under hela återbetalningstiden, så du behöver inte oroa dig för rörlig ränta eller högre ränta i början av din löptid. Det förutsägbara betalningsschemat och beloppet är idealiska för att korrekt hantera ditt kassaflöde.
Det finns också möjlighet till finansiering samma dag för terminslån upp till $100 000. Skicka in din låneansökan före 10:30 Eastern för att få pengarna senast 17:00 lokal tid samma dag. Annars är den typiska finansieringstiden för löptidslån mellan två och tre arbetsdagar.
Även om OnDeck tekniskt sett inte ålägger en förskottsbetalning, är inte det bästa alternativet att betala tillbaka ditt lån i förtid. Du är fortfarande skyldig 75 % av den utestående räntan. Du kan dock undvika denna avgift genom att registrera dig i OnDecks program för förskottsbetalning. Programmet låter dig spara på ränta om du betalar tillbaka ditt lån i förtid.
OnDeck i sammanfattning
OnDeck erbjuder en viktig livlina för små företag som inte kvalificerar sig för traditionella banklån. Och, med löftet om finansiering samma dag, är det ett toppval för ett litet företag som letar efter snabbt rörelsekapital eller omedelbar tillgång till ett kortfristigt lån. Du får också tillgång till en lånerådgivare och verktyget Smart Box som hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut.
OnDeck är inte utan sina nackdelar. Du kan förvänta dig högre räntor och tätare betalningar än de flesta banklån. Dessa nackdelar är dock lätta att förbise, med tanke på möjligheten att låna upp till $250 000 med relativt milda kvalifikationskriterier. Och med en smidig ansökningsprocess är det enklare än någonsin att få tillgång till pengar med mindre än fantastisk kredit.
Med det sagt är det ett tungt beslut att ta ett lån för småföretag. Se till att du väger alla dina alternativ. Vi tycker att Lendio och Bluevine är bra andra alternativ för löptidslån respektive kreditlinjer, medan SmartBiz är det bästa sättet att få ett SBA-stödt lån. Och kolla in vårt fullständiga inlägg om de bästa småföretagslånen som finns tillgängliga idag för att spana efter ännu fler alternativ till OnDeck. – Bästa snabba kontantinjektionen för B2B-företag
