Lendio är en lånemarknad med över 75 långivare tillgängliga för att hjälpa företag att få omedelbara smålån. Räkna med finansieringsalternativ för nästan alla typer av affärsverksamhet, inklusive att köpa ny utrustning, fastigheter för en ny kontorsplats eller förvärva ett annat företag. Lendio låter dig jämföra erbjudanden från flera långivare efter att ha fyllt i ett ansökningsformulär, och du får ett beslut samma arbetsdag.
Lendio jämfört med de bästa småföretagslånen
Som företagare kommer du ofta att behöva extra pengar för att dra nytta av plötsliga möjligheter. Men att hitta rättvisa och pålitliga långivare är lika viktigt så att du vet att du arbetar med en pålitlig partner. Lendio är inte det enda kvalitetsalternativet. Nedan hittar du tre andra fantastiska leverantörer bland våra toppval för de bästa småföretagslånen:
OnDeck är ett utmärkt alternativ för att säkra kortfristiga lån med finansiering samma dag, förutsatt att du inte är baserad i Nevada, South Dakota eller North Dakota. Ansök online idag för att få ett lån som fungerar bäst för ditt användningsfall.
Bluevine är en pålitlig affärsbanklösning som ger omedelbara krediter med låg ränta för B2B-företag. Ansök på bara några minuter utan att påverka din kreditvärdighet.
SmartBiz är en annan lånemarknad som gör det enklare än någonsin att kvalificera sig för och säkra SBA-lån. Skicka in en ansökan genom att fylla i ett kort formulär.
Lendio: Det goda och det onda
Med tanke på att det finns hundratals olika långivare att välja mellan, låt oss utvärdera Lendios styrkor och svagheter så att du enkelt kan veta var den står jämfört med konkurrenterna och hur den kan passa dina behov.
Vad Lendio är bra på
Lendio har många saker att göra, från en smärtfri ansökningsprocess till en mängd olika alternativ att välja mellan. Att ansöka (och få) ett lån som motsvarar ditt exakta användningsfall är enkel och lyhörd kundservice, en användbar lånekalkylator och praktisk teknisk support säkerställer ytterligare att du får det bästa erbjudandet för din tid.
Enkel applicering på 15 minuter: Majoriteten av långivare för småföretag har en alltför komplicerad och tråkig ansökningsprocess, men inte Lendio. Allt du behöver göra är att fylla i grundläggande information om dig själv, ditt företag och ditt företags ekonomi. Lendio kommer sedan att utföra en mjuk dragning på din kredit som inte kommer att påverka din kreditvärdighet och ger alternativ från leverantörer inom 72 timmar.
Omfattande lista över långivare: Lendio har åtagit sig att hjälpa företagare att identifiera de bästa finansieringsalternativen för dem. Det erbjuder lånealternativ från mer än 300 långivare, inklusive flera välkända banker och låneinstitut som American Express, Funding Circle, Kabbage, Headway Capital och Opportunity Fund. Med tanke på det breda utbudet av välkända alternativ på Lendios nätverk är det högst osannolikt att vara ansluten till en ansedd leverantör.
Dussintals låntyper: Variationen stannar inte hos långivarna. Du får också en mängd olika finansieringsalternativ, inklusive kortfristiga lån, affärskrediter, affärslån, kontantförskott från handlare och startlån. Andra alternativ inkluderar utrustningsfinansiering, kundfordringsfinansiering, kommersiella inteckningar, SBA-lån och företagsförvärvslån.
Företagslånebelopp börjar från 5 000 USD och går upp till 2 000 000 USD. Dessutom är en högre kreditpoäng inte obligatorisk för att säkra dessa lån. Lendio är stolt över att hjälpa företag med olika kreditpoäng att kvalificera sig för de pengar de behöver.
Utmärkt support: Flera kundrecensioner hyllar Lendios proaktiva och transparenta kundsupport. Du kan nå ut till Lendio via dess sociala medieplattformar (Facebook, Instagram, LinkedIn, Twitter), e-post, livechatt eller telefonsamtal.
Det är inte allt. Du tilldelas en finansieringsansvarig så snart du ansöker om ett lån. Den här personen är i huvudsak din huvudsakliga kontaktpunkt med Lendio, som är ansvarig för att ge dig erbjudanden, hjälpa dig att utvärdera alternativ och lösa eventuella frågor du kan ha.
Användbar lånekalkylator: Eftersom Lendio har flera långivare i sitt nätverk är dess lånekalkylator ett av de mest exakta verktygen på marknaden. Du hittar en annan kalkylator för varje typ av företagslån som är tillgänglig, inklusive den automatiska clearinghuset (ACH) lånekalkylatorn, Business Credit Card Calculator och Invoice Factoring Calculator.
Vad Lendio är dålig på
Eventuella nackdelar i en potentiell långivare eller utlåningsmarknad är avgörande att vara uppmärksam på. Lendio, liksom andra alternativ, är inget undantag när det gäller att ha några aspekter som kan göra att de inte passar dina behov. Undersök nackdelarna nedan för att se om någon representerar en deal-breaker för dig.
Utvecklad kravlista: Var beredd att gräva djupt i dina dokument när du vill säkra ett lån genom Lendio. Utöver den mjuka kreditprövningen före godkännande kommer du att behöva tillhandahålla minst sex månaders kontoutdrag och två års skattedeklarationer. Även om det hjälper människor med mindre än fantastisk kredit fortfarande att kvalificera sig för ett lån genom Lendio, lägger insamlingen av materialet avsevärd tid till kvalificeringsprocessen.
Inte en finansiell institution: Att Lendio är en lånemarknad och inte en finansiell institution är något blivande låntagare bör tänka på. Det är inte ansvarigt för räntor, återbetalningsvillkor, startavgifter, efterlåtelse av lån eller någon annan aspekt av utlåning. Istället matchar Lendio optimala långivare med din låneansökan med hjälp av en egenutvecklad algoritm.
Det kanske inte är en stor sak i slutändan (och Lendio gör verkligen sin due diligence för att se till att dess långivare är seriösa), men det betyder att om några lånevillkor verkar otillräckliga eller återbetalningsproblem uppstår, kan Lendio endast fungera som en mellanhand mellan du och långivaren själv.
Strikt virtuella interaktioner: Om du är någon som värdesätter interaktioner ansikte mot ansikte när du diskuterar pengar, kanske du inte gillar Lendios policy för endast virtuellt. Medan du får en dedikerad personlig finansieringschef för att ta hand om dina behov och lösa tvivel, är många bankrepresentanter och onlinelångivare samma artighet. Alla interaktioner är endast virtuella utan personliga konsultationer, så det finns ingen speciell touch.
Lendio Optioner och prissättning
En av Lendios största USP är dess omfattande lånetyper. Lendio är skräddarsydd för förstagångslåntagare eller småföretag som vill säkra nödfinansiering, ett nystartat företagslån eller någon annan finansiering. Lendio har flera låneprodukter och alternativ för att passa alla dina behov.
Affärskrediter
Att öppna en kreditram ger ditt företag mer flexibilitet när det kommer till pengar.
Om du öppnar en revolverande kredit har du i princip ett kreditkort i din hand som låter dig dra små eller stora summor pengar upp till din kreditgräns. Betala helt enkelt ränta på kreditbeloppet du använder, varefter krediten blir tillgänglig för dig igen.
Å andra sidan är det en engångssak att öppna en icke-revolverande kredit. När du har betalat av måste du öppna kreditgränsen igen om du vill ha mer tid. Det är också därför som icke-revolverande kreditlinjer har lägre räntor än revolverande kreditlinjer.
Du kan få en kreditgräns mellan $1 000 och $500 000, med räntor som sträcker sig från 8% till 24%. Du kan välja mellan löptider på antingen ett eller två år.
SBA-lån
Tack vare Lendios enorma nätverk har det blivit superlätt att kvalificera sig för att få ett SBA-lån.
De har inte bara lägre räntor, utan du kan också välja från ett brett utbud av lånetyper som du kan finna praktiskt taget användbara förutom de allmänna 7(a)-lånen och CDC/504-konstruktions- och utrustningslån (tänk: katastroflån).
SBA-lån har en lång godkännandeprocess, eftersom du måste uppfylla de omfattande krav och pappersarbete som krävs av Small Business Administration, men Lendio gör det enkelt att ansöka om SBA.
Dess egenutvecklade applikationsplattform gör det snabbt och enkelt att ladda upp dokument, och personliga finansieringsansvariga tar hand om alla dina behov för att säkerställa att du inte missar någon viktig dokumentation som kan misslyckas eller försena godkännandet.
Du kan få mellan $50 000 och $5 miljoner från ett SBA-lån genom Lendio, med löptider på mellan 10 och 30 år.
Kortfristiga lån
Kortfristiga lån är det enklaste sättet att säkra bra krediter. Tack vare snabba och enkla ansökningsprocesser når pengarna ditt bankkonto på bara en dag eller två.
Du måste dock betala tillbaka dessa lån varje dag eller vecka genom ett automatiskt uttag från ditt företags bankkonto. Dessutom, istället för ackumulerad ränta, tar långivarna en fast procentuell avgift. Till exempel, om du lånar 1 000 USD till en ränta på 1 %, är du skyldig banken 1 100 USD.
Även om denna avgift är bedrägligt lätt att hjälpa dig förstå hur kortfristiga lån fungerar, döljer den hur dyra pengarna du lånar kan visa sig vara. Se till att lära dig alla räntekostnader innan du accepterar dessa lån.
Kortfristiga lån kan finansiera dig med allt från $2 500 till $500 000, med räntor som börjar på 8%. Löptiden sträcker sig mellan ett till tre år.
Finansiering av utrustning
Utrustningsfinansiering har en annan behandling jämfört med företagslån. I det här fallet lånar du pengar för att köpa utrustning, vilket är en materiell tillgång som kan användas som säkerhet för lånet. Detta minskar långivarens risk, vilket gör att de kan erbjuda bättre villkor och räntor än de skulle utan säkerheten, om än med vissa avvägningar.
Enligt Lendio behöver du minst 12 månader i verksamheten, en kreditpoäng på 650 eller högre och $50 000 eller mer i årlig omsättning. Om du har en låg kreditpoäng, kan uppvisa ett stabilt kassaflöde och intäkter under de senaste 3-6 månaderna också göra dig berättigad till kvalificering.
Lånebelopp för utrustningsfinansiering sträcker sig från 5 000 USD hela vägen upp till 5 miljoner USD. Räntorna börjar på 7,5 % och löptiden sträcker sig från ett till fem år.
Lendio i sammanfattning
Efter att ha granskat för- och nackdelarna är vi övertygade om att Lendio är en utmärkt marknadsplats för dem som vill säkra småföretagslån.
Det kopplar dig inte bara till några av de största och mest välrenommerade långivarna, utan Lendio tar också över ansvaret för att hitta den bästa matchningen för dig baserat på ditt användningsfall. En enkel ansökningsprocess och sida vid sida jämförelseverktyg gör det enklare än någonsin att utvärdera dina alternativ. Ändå är Lendio inte ditt enda alternativ – du kan alltid överväga andra institutioner som OnDeck, Bluevine och SmartBiz.
Utforska andra småföretagslån från vår lista över de bästa alternativen för att förstå vilken leverantör som bäst passar dina krav.
