Kabbage fungerar som alla andra låneinstitut, förutom att det egentligen inte ger ut lån. Istället godkänner den din verksamhet för kreditlinjer som du sedan kan låna mot. Du kan öppna krediter mellan 2 000 $ och 250 000 $ och ta avbetalningslån med återbetalningsvillkor på sex, 12 eller 18 månader. Kabbage har ett minimikrav på kreditpoäng på 640, så dess APR börjar lägre än de flesta småföretagslångivare. Även om Kabbage är ett bra alternativ för småföretagare med rättvis kredit, har den också en komplicerad avgiftsstruktur och kostnader över genomsnittet, vilket gör det till ett mindre lönsamt alternativ än många av sina konkurrenter.
Kål jämfört med de bästa småföretagslånen
När du utvärderar småföretagslån, välj ett alternativ som matchar din ekonomiska situation, erbjuder bra räntor och din önskade återbetalningstid. Kål kanske inte nödvändigtvis markerar alla dessa rutor, så här är några andra rekommendationer för de bästa småföretagslånen:
Lendio är vår bästa rekommendation för småföretagslån eftersom det matchar dig med 75+ olika långivare och hjälper dig med ett brett utbud av lån. Fyll i det korta ansökningsformuläret för att komma igång.
OnDeck är den perfekta affärskreditlösningen för företagare som vill säkra finansiering samma dag. Ansök nu för att se de kreditalternativ som fungerar bäst för ditt användningsfall.
Bluevine är det enklaste sättet att få en låg ränta, snabb kontantinjektion för ditt B2B-företag. Kom igång idag för att utvärdera de öppna kreditlinjerna utan underhållsavgifter och omedelbara godkännanden.
Kål: det goda och det onda
Kabbage förvärvades av American Express 2020 och har sedan dess skapat ett namn för sin strömlinjeformade ansökningsprocess där låntagare kan få ett beslut på bara några minuter efter att ha kopplat sina företagscheckkonton. Men är det fortfarande rätt alternativ för dig baserat på dess nackdelar? Låt oss ta reda på det.
Vad kål är bra på
Kål är definitivt ett bra val om du vill säkra pengar snabbt och bekvämt. Tack vare det kan du få pengar insatta på ditt konto på bara tre arbetsdagar. Andra önskvärda funktioner inkluderar en snabb och överseende process för ansökan och godkännande av lån, full transparens på alla nivåer och flera återbetalningsalternativ för att passa ditt schema.
Lämplig ansökningsprocess: Till skillnad från alternativa långivare som har en lång ansöknings- och prenumerationsprocess kan du ansöka om en kreditram och bli godkänd nästan omedelbart online via Kabbage. Allt du behöver göra är att tillhandahålla grundläggande information om ett företag, såsom ditt företags namn och adress, typ av bransch, företagsstruktur och den inställda månaden och året.
Om du inte vill skicka dina bokslut, länka din ansökan till ditt företags checkkonto eller en annan onlinetjänst som PayPal eller QuickBooks. Kabbage kommer automatiskt att gå igenom uppgifterna på dessa webbplatser för att avgöra om du uppfyller kraven för lånegodkännande.
Snabblånegodkännande: Kabbage utför ett hårt drag på din kredit i ansökningsstadiet för att utvärdera din kredithistorik, verifiera din identitet och fastställa risk. Du kommer sannolikt att få godkännande om du har ett minimumpoäng på 640, men plattformen använder en egenutvecklad algoritm för att bestämma priser och avgifter och bedöma om du ska godkänna eller avslå din ansökan.
I allmänhet tar hela processen bara några minuter, men det kan ta upp till 4-7 arbetsdagar om Kabbage har problem med att verifiera information. När du har godkänts kan du börja dra pengar till ditt valda (verifierade) bankkonto inom tre dagar. Observera att du inte behöver betala några avgifter förrän du drar pengar, och ditt återbetalningsbelopp beror på ditt utestående saldo.
Helt transparent försäljning och reklam: Ekonomiska frågor är ett känsligt ämne, så det är fantastiskt att se Kabbage fullständigt avslöja alla nummer, ansökningsförfaranden, avgifter och användarvillkor på sin webbplats. Det finns en lånekalkylator som hjälper dig att förstå den visserligen komplicerade avgiftsstrukturen, samt ett hjälpcenter fyllt med kunniga artiklar som hjälper dig att förstå de olika tjänsterna Kabbage erbjuder.
Dessutom ger Kabbage dig dina låneuppgifter i en SMART-box, en standardiserad metod för att avslöja finansiell information som hjälper dig att enkelt jämföra erbjudanden från olika långivare. Denna ruta inkluderar den totala kapitalkostnaden, den effektiva räntan, den genomsnittliga månatliga betalningen och cent-on-the-dollar-kostnaden. Detta förenklar utvärderingsprocessen avsevärt och hjälper dig att välja ett lån som fungerar bäst för din budget.
Flera återbetalningsscheman: Kabbage tar ut räntor beroende på hur lång tid det tar: 2-9% för ett sexmånaderslån, 4,5-18% för ett 12-månaderslån och 6,75-27% för ett 18-månaderslån. Varje månad får du eller ett lika stort belopp av huvudbeloppet du lånade, plus en månadsavgift.
För sex- och 12-månadersperioder måste du betala en avgift varje månad du har ett saldo. För en 18-månadersperiod tillkommer avgifter vid start och du måste betala lika stor del av avgiften och kapitalbeloppet varje månad. Dessutom kräver varje återbetalning ett lägsta uttagsbelopp: 500 USD för sex månader, 10 000 USD för 12 månader och 15 000 USD för 18 månader.
Notera: Kabbage tillåter tidig utbetalning och ändrar priser för sex- och 12-månadersschemat. För sexmånadersperioden betalar du hela avgiftssatsen som är tillämplig för de första två månaderna, och sedan sjunker avgiftssatsen till 1,25 % för de återstående fyra månaderna. Under en 12-månadersperiod betalar du hela avgiften för de första sex månaderna och sedan 1,25 % av de återstående sex månaderna.
Väl avrundad kundservice och teknisk support: Kabbage erbjuder användarna flera självhjälpsalternativ utöver vanliga kontaktmetoder. Om du behöver hjälp med ditt Kabbage-konto, kontakta teamet via telefon, e-post eller sociala medier. Detta är utöver det lättnavigerade Kabbage-hjälpcentret och YouTube-kanalen där du kan hitta svar på vanliga frågor och se användbara videor respektive kundframgångsberättelser.
Vad kål är dålig på
Folk väljer i allmänhet Kabbage eftersom de inte kan kvalificera sig någon annanstans och behöver pengar direkt. Men dess småföretagslån är minst sagt orimliga. Vi rekommenderar att du utforskar andra långivare som har bättre erbjudanden. Dessutom erbjuder Kabbage inga incitament att betala tillbaka ditt lån i förtid, och det faktum att det gör en hård kreditprövning kan också påverka din kreditvärdighet.
Betydande kostnader: Kabbages avgifter återspeglar priset du betalar för deras krav och den strömlinjeformade finansieringsprocessen. Men om du utforskar andra onlineföretagsutlåningsalternativ vet du att denna bekvämlighet och tillgänglighet kommer till ett mycket högt pris och APR.
Det är också viktigt att notera att Kabbage inte rapporterar till personliga eller affärsmässiga kreditupplysningsföretag. Om du har dålig kredit, bör du välja en långivare som rapporterar dina betalningar för att bygga kredit. Med dessa långivare kommer att betala bara några månaders återbetalning avsevärt till att förbättra din personliga och affärsmässiga kreditpoäng.
Ansökan kräver ett giltigt företagscheckkonto och hård förfrågan: Innan du bedömer att du är berättigad till ett lån kommer Kabbage att granska dina bankkonton, tidigare krediter och återbetalningshistorik. Den analyserar ditt företags genomsnittliga månatliga intäkter och transaktionsvolym, bland andra vanliga mätvärden. Det är av dessa skäl Kabbage gör det obligatoriskt för låntagare att ha ett giltigt företagscheckkonto.
Du måste också samtycka till en engångsförfrågan. Detta kommer att tillåta Kabbage att granska informationen i din rapport när den överväger godkännande, med sökande i rättvisa till utmärkta kategorier som är mer benägna att kvalificera sig. Problemet här är att detta kan återspegla din kreditpoäng, vilket kan vara ett problem för dem med rättvis till dålig kredit.
Genomsnittliga kundrecensioner: Kabbage har ett ynka 3,2-stjärnigt betyg på Trustpilot, vilket med tanke på att det finns cirka 6 500+ recensioner är ganska dåligt jämfört med andra nätbanker (för referens, Lendio har över 20 000 recensioner och får fortfarande 4,8 stjärnor). Från långsam kundservice till att misslyckas med att hedra kampanjbonuserbjudanden till trasiga verktyg, Kabbage måste helt klart satsa på att göra ett positivt intryck på användarna.
Några recensioner påpekade också att Kabbage fryste konton, vilket begränsar deras tillgång till sina pengar, vilket är ett stort problem för oss.
Endast internetbank: Kabbage erbjuder bara online- och mobilbanker, vilket inte är en nackdel som sådan. Men om du föredrar personliga möten eller vill besöka en fysisk filial för att sätta in enorma summor pengar, kan tjänsten endast online verka obekväm för dig. Se till att du är bekväm med detta innan du bestämmer dig för Kabbage.
Begränsat produktutbud: Kabbage erbjuder inte flera bankprodukter som du lätt kan få någon annanstans. Till exempel har den inte affärssparkonton, handelstjänster eller andra banktjänster du skulle hitta när du använder en traditionell bank. Flera checkkontoalternativ erbjuds inte heller.
Återigen, detta kanske inte är mycket besvärande om du inte behöver ytterligare tjänster. Men om dina behov skulle förändras längre fram, kommer Kabbage inte att kunna tillgodose dem.
Kålalternativ och prissättning
Kabbage hjälper låntagare som vill få snabb tillgång till pengar, såväl som de som har svårt att få godkännande att öppna en kredit. De finansiella produkterna och tjänsterna som erbjuds inkluderar flexibel finansiering, betalningshantering och kassaflödesinsikter.
Kålfinansiering
Kabbage-finansiering är i huvudsak Kabbages affärskrediter, vilket är ett anständigt men dyrt alternativ. Även om det är en överlag bra tjänst, kommer du utan tvekan att hitta mer hållbara alternativ från andra låneinstitut och marknadsplatser.
Här är minimikriterierna för att få din ansökan godkänd, inklusive men inte begränsat till:
- Att vara minst 18 år gammal
- Startade verksamheten för minst ett år sedan
- Att ha en FICO-poäng på minst 640 vid ansökningstillfället
- Att ha en genomsnittlig månatlig intäkt på minst 3 000 USD
För att ansöka om Kabbage-finansiering affärskredit online måste du ansluta dina företagskonton, varefter företaget kommer att titta på din finansiella information i realtid och ge dig ett beslut. Om du blir godkänd har du flexibel åtkomst, där du bara använder de medel du behöver och när du behöver dem. Inga premier och straffavgifter att oroa sig för.
Dessutom erbjuder Kabbage sex-, 12- och 18-månaders lånealternativ med flexibla månadspriser. Du behöver bara betala avgifter på det belopp du använder under de månader du har ett utestående saldo.
Kålbetalningar
Kabbage låter dig acceptera kortbetalningar online med en låg, fast avgift på 2,25 % per transaktion. Kunder kan använda alla vanliga kort, inklusive American Express, Visa, MasterCard och Discover, för att betala dig snabbt och säkert. Men den här tjänsten är inte en ersättning för traditionella handelstjänster.
Du kan acceptera onlinebetalningar via ditt företags anpassade länkar. Så här fungerar det – du skapar en unik URL-betalningslänk så att ditt företag kan acceptera kortbetalningar online och sedan dela den med dina kunder för att göra betalningen.
Det andra alternativet är att skapa skräddarsydda fakturor och maila dem direkt till dina kunder.
Det är därför Kabbage Payments är bättre för B2B-företag som fakturerar kunder istället för till exempel detaljhandelsföretag.
Kålaffärskontroll
I grunden fungerar Kabbage Business Checking som ett traditionellt checkkonto, där du får de traditionella funktionerna och möjligheterna – men med vissa extra fördelar.
Även om du har ett helt digitalt konto för att hantera dina företagskonton på din tid, kommer Kabbage inte att koppla någon månadsavgift till kontot. Det finns inte heller något krav på insättning, och du kan öppna ett konto och börja handla när som helst.
För varje företag du registrerar dig hos Kabbage har du möjlighet att öppna upp till fem plånböcker. Använd dessa för att spåra ditt företags besparingar och hantera kassaflödet. Du kan också konfigurera leverantörer, utfärda digitala betalningar och organisera räkningar från andra konton.
Obs: Kabbage Business Checking tar inte emot ansökningar för närvarande. Vi har tagit med det här avsnittet eftersom tjänsten inte har upphört, och begränsningen kan komma att hävas i framtiden.
Kabbage Insights
Länka dina företagskonton till Kabbage-plattformen för att få värdefulla insikter och bättre hantera ditt företags kassaflöde.
Kassaflödesanalys inkluderar lättlästa diagram och grafer som ger dig en snabb bild av företagets ekonomi och balansprognoser som hjälper dig att spåra ditt kassaflöde och hålla ditt företag framåt. Anpassad data är också användbar för att förutse upp- och nedgångar i kassaflödet.
Med Kabbage Insights kan du hantera ditt kassaflöde tryggt. Du har snabb tillgång till din data dygnet runt via dina länkkonton, så att du kan förutse mönster och planera för kassaflödesluckor.
Kål i sammanfattning
Kabbage är en pålitlig bankaffärslösning för låntagare som har drivit ett företag i minst ett år med rättvisa eller dåliga kreditbetyg. Den har en helt transparent ansöknings- och godkännandeprocess för lån och en väl avrundad kundtjänst för att hjälpa dig på din resa för småföretagslån.
Men med tanke på Kabbages avsevärt höga avgifter och APR, genomsnittliga kundrecensioner och online-support, kan det vara bättre att leta efter andra långivare för småföretag för att hitta en bättre passform. Glöm inte våra Guldägg! Lendio har ett stort utbud av både lån och långivare. OnDeck kan ge dig finansiering samma dag som du ansöker om det. Och Bluevine är ett utmärkt val för B2B-lån med låg ränta. Kolla in vår recension av de bästa småföretagslånen för att se vad som är rätt för dig.
