Vi vet om utmaningarna förknippade med att hitta finansiering för ett litet företag, särskilt när du kanske inte vill att en hård kreditförfrågan ska påverka din kreditvärdering. Lyckligtvis har vi hittat alternativ för lån som inte kräver en kreditprövning, vilket ger dig de medel du behöver för att gå framåt. Fondlåda är det bästa lånet utan kreditkontroll för de flesta småföretageftersom det kräver minsta möjliga hinder för att säkra finansieringen.
De bästa småföretagslånen utan kreditupplysning för de flesta
Fondlåda
Bäst för de flesta
Fundbox baserar din låneförfrågan på ditt företags fakturerings- och intäktshistorik, vilket gör den mindre restriktiv än andra alternativ. Detta innebär att du inte går igenom en hård kreditförfrågan, vilket kan vara en stor fördel.
Många småföretagslån som inte är beroende av en kreditprövning kräver att du använder en annan tjänst som långivaren erbjuder. Med Fundbox behöver du dock inte registrera dig för ett kreditkort eller använda något tjänsteerbjudande, varför vi valde det som det bästa alternativet för de flesta småföretag.
Fundbox behöver helt enkelt se bevis på din faktureringshistorik. Helst vill Fundbox att du tillhandahåller flera månaders fakturerings- och intäktshistorik, men de kan arbeta med vilka register du har. Fundbox ger dig också flera alternativ för lån och återbetalning. Den flexibiliteten är ytterligare en anledning till att vi gillar det för många olika typer av småföretag.
De bästa småföretagslånen utan kreditupplysningsalternativ att överväga
- Fundbox – Bäst för de flesta
- PayPal Working Capital – Bäst för PayPal Business-kontoinnehavare
- Square Capital – Bäst för företag som använder Square POS
- Shopify Capital – Bäst för företag som säljer med Shopify
- American Express Business Loan – Bäst för AmEx Visitkortsinnehavare
- Kiva – Bäst för crowdsourcinglån
När det är vettigt att investera i småföretagslån utan kreditupplysning
Startkostnader för företag och löpande kostnader kan vara en enorm utmaning. Helst kommer ditt lilla företag att ha perfekt kredit och en solid historia av inkomstgenerering. I det scenariot står långivare i kö för att erbjuda dig lån när du behöver dem.
I den verkliga världen är det dock inte alltid så. Speciellt tidigt. När du inte har en detaljerad affärskredithistorik och din personliga kreditpoäng kanske inte är så stark som du skulle vilja, kan ett lån innebära en betydande uppförsbacke.
Om du kämpar för att få ett småföretagslån på traditionella sätt, kan det vara en bra väg för dig att söka efter ett småföretagslån utan kreditprövning.
Det är viktigt att förstå att dessa långivare inte bara kommer att låna ut pengar till dig utan en hög grad av säkerhet om att du kommer att kunna betala tillbaka dem. Det bästa sättet att använda ett företagslån utan kreditkontroll är när du har en historia av framgångsrik försäljning och fakturering i ditt företag. Du kanske inte behöver flera års historia, men de flesta långivare vill se minst flera månaders försäljning i böckerna.
För nya företag som söker seed money är lån för nystartade företag förmodligen ett bättre alternativ än ett företagslån utan kreditprövning. Om du inte kvalificerar dig för startlån finns det sätt att starta ett företag utan pengar som kan ge dig möjligheten att komma igång.
När du väl är igång i några månader kan det vara ett praktiskt alternativ att leta efter ett lån för småföretag som inte kräver en hård kreditförfrågan.
#1 – Fundbox – Bäst för de flesta
Fondlåda
Bäst för de flesta
Fundbox baserar din låneförfrågan på ditt företags fakturerings- och intäktshistorik, vilket gör den mindre restriktiv än andra alternativ. Detta innebär att du inte går igenom en hård kreditförfrågan, vilket kan vara en stor fördel.
Fundbox har inte lika många restriktioner som andra långivare av småföretagslån. Du kan få svar på din låneförfrågan inom några minuter och allt du behöver göra för att ansöka är att fylla i ett enkelt formulär och koppla ditt företagsbankkonto. Om det godkänns kan du få pengarna nästa arbetsdag.
Även om du har en lägre kreditpoäng än genomsnittet kan du fortfarande kvalificera dig för ett Fundbox-lån. Vid fastställande av kreditvärdighet lägger Fundbox mer tonvikt på ditt företags nuvarande fakturering och intäkter jämfört med att i första hand titta på din kreditvärdighet.
Fundbox föredrar att låna ut till företag som har minst 100 000 USD i årliga intäkter eller som är på väg över flera månader för att nå 100 000 USD i årliga intäkter.
Fundbox erbjuder en affärskredit på upp till 150 000 USD. Det faktiska beloppet du kan få ut och den ränta du betalar beror dock på din kreditvärdighet. När du är redo att ta ut pengar mot din kreditlinje kan du välja återbetalningstid från alternativ upp till 52 veckor. Deras portal kommer att visa dig din exakta ränta när du är redo att ta ut pengarna mot kreditgränsen.
Säkra en kreditgräns baserat på din faktura och inkomstkvalitet genom Fundbox idag.
#2 – PayPals rörelsekapital – bäst för PayPal-företagskontoinnehavare
PayPal
Bäst för PayPal-företagskontoinnehavare
PayPal Working Capital är ett populärt alternativ för småföretagslån som inte kräver en kreditprövning eftersom ansökningsprocessen går snabbt. Du måste dock vara en PayPal-säljare för att använda den.
PayPal Working Capital är ett mycket populärt alternativ för en mängd olika småföretagare. Följaktligen gjorde vi det nästan till toppvalet på den här listan. Men den främsta anledningen till att den inte tog topplatsen är att den bara är tillgänglig för dem som har accepterat försäljningsbetalningar via PayPal ett tag.
PayPal Working Capital tillåter inte att du registrerar dig med PayPal och ansöker omedelbart om ett lån eftersom de vill mäta din beräknade årliga försäljning i flera månader innan de erbjuder dig finansiering.
Endast företag som är PayPal Business- eller Premier-kontoinnehavare och som gör minst 15 000 USD i årlig försäljning via PayPal är berättigade att ansöka om ett lån via PayPal Working Capital. Med detta sagt, de som kvalificerar sig får ett solidt lån utan krav på kreditprövning.
PayPal erbjuder lån för upp till en tredjedel av din årliga försäljning, med maximalt 125 000 USD för nya låntagare. När du betalar tillbaka några lån ökar ditt maximala lånebelopp till $200 000.
Det är enkelt att betala tillbaka lånen, eftersom PayPals rörelsekapital tar en procentandel av din PayPal-försäljning under en period på upp till 18 månader som betalning.
Om du är en erfaren PayPal-handlare kan du få mer finansiering för ditt företag genom PayPal Working Capital.
#3 – Square Capital – Bäst för företag som använder Square POS
Kvadratisk huvudstad
Bäst för företag som använder Square POS
Om du redan använder Square för dina affärstransaktioner på försäljningsställen är detta ett av de bästa lånealternativen utan kreditkontroll. Squares räntor är också konkurrenskraftiga.
Du märker förmodligen ett mönster här. Återigen är Square Capital endast tillgängligt för de små företag som redan säljer genom Squares försäljningsplattform, så det är inte ett bra val för alla. Men det är också ett av de enklaste företagslånen att få utan kreditprövning.
Square Capital kräver att du har en sund verksamhet, som den kommer att kontrollera baserat på de transaktioner du kör genom Square. Men dess minimum på $10 000 i årlig försäljning att tillämpa är ett av de lägsta kraven vi har sett.
Beroende på din försäljning kan du få ett lån på upp till $250 000 genom Square Capital med upp till 18 månader på dig att betala tillbaka det.
Som lite konstigt så ansöker du faktiskt inte om ett Square Capital-lån. Square kommer potentiellt att ge dig låneerbjudanden, men du kan inte kontrollera när sådana erbjudanden kommer att dyka upp. Du kan klicka på en länk i ditt konto för att se om Square Capital har några låneerbjudanden tillgängliga för dig, var bara vaksam för att acceptera erbjudandena när de görs tillgängliga för dig.
Läs mer om Square Capital-lån för att ta reda på om det här alternativet passar dina behov.
#4 – Shopify Capital – Bäst för företag som säljer med Shopify
Shopify Capital
Bäst för företag som säljer med Shopify
Om du driver ditt onlineföretag via Shopify kan du kvalificera dig för ett lån för småföretag. Dessa lån kan vara stora för dem som har en betydande försäljningsvolym.
Medan de flesta av långivarna ovan är kreditkortsföretag eller betalningsprocessorer, har den ledande e-handelsplattformen också ett erbjudande för småföretag som använder deras plattform. Med Shopify Capital kan Shopify-användare vara berättigade att få ett lån.
Som med Square Capital ansöker du dock inte om Shopify Capital-lån. Istället, om Shopify bestämmer sig för att du kvalificerar dig, kommer det att göra låneerbjudanden till dig.
Lånebeloppet du kan få beror på din försäljningsvolym genom Shopify och på vilken typ av verksamhet du bedriver.
Du kan ha upp till 12 månader på dig att betala tillbaka ditt lån, och Shopify Capital kommer att dra återbetalningar från din dagliga försäljning genom Shopify, vilket gör det enkelt att betala tillbaka det du lånar.
Och Shopify är generös med sina utlåningsgränser. Du kan kvalificera dig för upp till 2 miljoner USD om du utför en tillräckligt stor mängd försäljning genom Shopify.
Läs mer om hur du finansierar ditt Shopify-företag med ett Shopify Capital-lån.
American Express företagslån
Bäst för AmEx visitkortsinnehavare
För dem som har ett American Express visitkort är detta lån ett bra alternativ när din inkomstström är lite långsam. Men du behöver minst två års affärshistoria för att kvalificera dig.
Även om ett företagslån från American Express är ganska lätt att få för dem som kvalificerar sig, har det en hel del begränsningar förknippade med det. Liksom med PayPal-alternativet ovan erbjuder AmEx endast dessa lån till innehavare av deras Business-kreditkort. Du måste ha 24 månaders affärshistorik och minst 200 000 USD per år i försäljning för att ansöka.
Dessutom fungerar den här typen av lån bara för att betala av dina leverantörer när ditt kassaflöde är långsamt. Dessa medel är inte användbara för vilken utgift du har. American Express skickar pengarna direkt till dina leverantörer. Men eftersom det här lånet kan täcka dessa utgifter under en längre tid, frigör det fortfarande resten av dina pengar för andra ändamål.
Du kan få upp till $75 000 i ett lån med en potentiell återbetalningstid på upp till 36 månader. Se vad du kan säkra med ditt American Express Business-kreditkort idag.
#6 – Kiva – Bäst för Crowdsourced lån
Kiva
Bäst för Crowdsourced lån
Om du inte vill ta en traditionell typ av småföretagslån är Kiva ett starkt alternativ. Den använder crowdsourcing för att hjälpa företag att få små lån.
Kiva är en unik plattform för att säkra ett lån. Den använder idén om crowdsourcing för att hjälpa småföretag att söka finansiering utan att behöva gå igenom en traditionell kreditprövning.
Denna plattform är beroende av peer-to-peer-lån, med villiga investerare som registrerar sig för plattformen för att låna ut så lite som $25 till så mycket som de är bekväma med. När medlen har samlats in och ges till låntagaren, betalar mottagaren av finansieringen tillbaka lånet över tiden. De enskilda långivarna får tillbaka sina pengar för att finansiera andra lån, donera eller ta ut.
Om du kan övertyga investerare på Kiva om ditt företags lönsamhet och behovet av lånet, kan du få ett lån utan ränta på upp till 15 000 $ med en återbetalningstid på upp till 36 månader. Det är ett bra pris för småskalig finansiering.
Tyvärr är Kivas maximala lånebelopp extremt små. Företag som är yngre än tre månader har ett tak på 5 000 USD. Dessutom måste du komma till Kiva med några bevisade finansieringsåtaganden från andra investerare eller vänner och familjemedlemmar innan Kiva kommer att acceptera och garantera din låneförfrågan.
Utforska denna unika plattform för crowdfunding av ett småföretagslån. Registrera dig på Kiva och få de bästa priserna på ett småföretagslån utan kreditprövning.
Metod för att välja de bästa småföretagslånen utan kreditupplysning
När vi studerade marknaden för de bästa långivarna som tillhandahåller småföretagslån utan att kräva en hård kreditförfrågan, fokuserade vi på följande viktiga kriterier.
Typ av lån
När du söker finansiering vet du kanske att du behöver ett visst belopp så snart som möjligt. I ett fall som detta kommer ett traditionellt löptidslån som du kommer att betala tillbaka under en viss tid att vara ett önskvärt alternativ.
Men om du behöver finansiering här och där för olika objekt, men du inte riktigt kan förutsäga det belopp du kommer att behöva eller exakt när du kommer att behöva det, kan en affärskredit vara bättre.
Fundera på om du behöver den ena typen av lån mot den andra. Om så är fallet, sök en långivare som fokuserar på det område du behöver.
Räntor
Som du kanske förväntar dig, när du söker ett småföretagslån utan en kreditprövning, kommer du att betala en högre ränta än när du använder ett traditionellt lånealternativ. Tyvärr är detta en del av avvägningen för att söka ett lån utan kreditkontroll.
Men du kan fortfarande shoppa runt för att hitta olika räntor. Du kanske till och med kan sänka din ränta genom att gå med på vissa villkor för lånet, till exempel automatiskt bankuttag eller en kortare lånetid.
Med andra ord, låt inte rädslan för en betydande ränta få dig att helt undvika den här typen av lån. Undersök istället hur du kan sänka din ränta hos olika långivare.
Använder du redan långivarens tjänster?
En annan stor begränsning för småföretagslån utan kreditprövning är att de vanligtvis bara är tillgängliga för kunder med en annan produkt eller tjänst som långivaren erbjuder. Du ser ovan att fyra av de sex bästa valen kommer från ett kreditkortsföretag, en leverantör av e-handelsplattformar och två betalningshanteringsföretag.
Du behöver inte bara använda ett annat av deras erbjudanden, du behöver också en historik med dem för att kunna ansöka. Med PayPal, American Express, Square och Shopify kommer de att titta på ditt företags intäktshistorik och ekonomiska hälsa innan de förlänger ett låneerbjudande.
Om tiden är avgörande och du inte redan erbjuds kreditkontrollfria lån från ett annat företag som servar ditt företag, måste du titta på alternativ som Fundbox eller Kiva.
Kreditpoäng spelar fortfarande roll
Även om dessa långivare erbjuder lån utan att göra en hård kreditförfrågan, kan din kreditvärdering fortfarande spela en roll för att få lånet.
Vissa långivare kommer att begära en mjuk kreditförfrågan för denna typ av lån för att granska din kreditupplysning utan att berätta för kreditbyrån att du begär en ny kredit eller ett lån. Det påverkar inte din kreditpoäng, men det kan definitivt påverka deras lånebeslut, från det maximala beloppet du kan låna till räntan. Med en särskilt låg kreditpoäng kanske du inte kvalificerar dig för lånet, även om en hård kontroll inte gjordes.
Den goda nyheten är att de flesta av dessa långivare inte kommer att avgöra om du får lånet enbart baserat på din kreditvärdering och kan förlita sig mer på din intäktshistorik för sitt beslut. Om du redan har en anknytning till långivaren, som att använda den för POS, minskar detta din kreditpoängs betydelse.
Vissa långivare till småföretag kan överväga din personliga kreditpoäng om ditt företag inte har en kreditpoäng ännu. Vissa långivare kan överväga båda kreditpoängen tillsammans.
Fondlåda
Bäst för de flesta
Fundbox baserar din låneförfrågan på ditt företags fakturerings- och intäktshistorik, vilket gör den mindre restriktiv än andra alternativ. Detta innebär att du inte går igenom en hård kreditförfrågan, vilket kan vara en stor fördel.
De bästa småföretagslånen utan kreditkontroll i sammanfattning
Att få ett företagslån som kräver en hård kreditprövning kanske inte är den perfekta situationen för dig. I dessa fall är det bästa alternativet för att finansiera ditt växande företag att söka ett lån som inte kräver en kreditprövning.
Vi rekommenderar Fundbox för majoriteten av småföretagare i denna situation, eftersom den har färre begränsningar för att få finansiering än andra alternativ. Men om ditt företag passar under ett av de specifika kriterierna som nämns för de andra långivare på vår lista, kan en av dessa långivare ge dig bättre resultat.